escande.ru

Пресс-релизы Банка России

Пресс-релизы
  1. Результаты мониторинга в феврале 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

    I декада февраля — 14,83%;

    II декада февраля — 14,86%.

    Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

    Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

     

    1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

    — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

    — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

    — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

    — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

    — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

    Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

    2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

    3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 11,85%; на срок от 91 до 180 дней — 14,47%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,64%; на срок свыше 1 года — 12,79%.

     

  2. Банк России установил факт манипулирования рынком на организованных торгах обыкновенными акциями ПАО «СПБ Биржа» (ISIN RU000A0JQ9P9). 27.11.2023 в течение 19 минут после открытия основной торговой сессии произошло резкое снижение цены акций: на торгах ПАО Московская Биржа — на 35,8%, на торгах ПАО «СПБ Биржа» — на 13,4%. Снижение было вызвано распространением недостоверной информации о подаче ПАО «СПБ Биржа» заявления о признании его банкротом в Арбитражный суд города Москвы, что привело к существенным отклонениям параметров торгов акциями. В результате участники рынка продавали акции на невыгодных для них условиях и фиксировали убытки.

    Как показала проверка, ПАО «СПБ Биржа» не подавало заявления о банкротстве. Банк России расценивает подготовку заявления якобы от имени ПАО «СПБ Биржа» и направление его в суд как умышленные действия, повлиявшие на ход торгов. Информация о движении судебных дел в обязательном порядке размещается в Картотеке арбитражных дел — общедоступной системе в Интернете, находящейся в зоне внимания телеграм-каналов и средств массовой информации. Поэтому сведения о регистрации заявления получили широкое распространение.

    Действия, направленные на распространение таких сведений, являются манипулированием рынком в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Материалы проверки направлены в правоохранительные органы.

  3. Банк России приказом от 21.02.2024 № ОД-266 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (рег. № 2241, город Москва). По величине активов кредитная организация занимала 89 место в банковской системе Российской Федерации1.

    Банк России принял такое решение в соответствии с пунктами 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк:

    • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций;
    • систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.

    Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.

    КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций. 

    Информация о проводившихся Банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

    Прекращение деятельности Банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчёты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы.

    Приказом Банка России от 21.02.2024 № ОД-267 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего3 либо ликвидатора4. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

    Информация для вкладчиков: Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам5 в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

    Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».

     

    1 Согласно данным отчетности на 01.02.2024.

    2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

    3 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

    4 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

    5 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

     

  4. Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года. МПЛ направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

    Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

    В конце 2023 года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политики (повышение макропруденциальных надбавок с 1 сентября и сокращение МПЛ в IV квартале 2023 года) наметилось замедление потребительского кредитования. За IV квартал 2023 года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,0%1 (+5,9% за III квартал 2023 года), при этом в декабре задолженность по потребительским кредитам снизилась на 0,1%2. Тенденция к охлаждению рынка потребительского кредитования в 2024 году, вероятно, сохранится. Банк России ожидает, что прирост портфеля потребительских кредитов в 2024 году составит от 3 до 8%.

    МПЛ позволили заметно снизить долю кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Доля выдаваемых кредитов с ПДН3 более 80% уменьшилась с 36% в IV квартале 2022 года до 17% в IV квартале 2023 года, а остаток задолженности, приходящийся на таких заемщиков, сократился с 34 до 28% портфеля4. Доля фактически предоставленных кредитов с ПДН более 80% превосходит установленное значение МПЛ (5%), поскольку часть из них предоставляется с использованием кредитных карт, эмитированных в предыдущие периоды5. По мере обновления портфеля кредитных карт их доля будет снижаться.

    В январе — сентябре 2023 года сокращение доли кредитов с ПДН более 80% сопровождалось увеличением выдач в соседнем сегменте — с ПДН от 50 до 80% (с 27% в IV квартале 2022 года до 33% в III квартале 2023 года6), поэтому для этого диапазона долговой нагрузки был установлен отдельный МПЛ7. Эта мера обеспечила снижение доли выдач таких кредитов с 33% в III квартале 2023 года до 28% в IV квартале 2023 года. В целом за год применения МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании доля выдаваемых потребительских кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) снизилась с 63 до 45%.

    Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией)

      ПДН превышает 50%, но не превышает 80% ПДН превышает 80% Срок возврата кредита превышает 5 лет
    квартал 2024 г. II квартал 2024 г. квартал 2024 г. II квартал 2024 г. квартал 2024 г. II квартал 2024 г.
    От объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования 25% 25% 5% 5% 5% 5%
    От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования 10% 10% 5% 5% 5% 5%

    Значения МПЛ для микрофинансовых организаций

      ПДН превышает 50%, но не превышает 80% ПДН превышает 80% Срок возврата займа превышает 5 лет
    квартал 2024 г. II квартал 2024 г. квартал 2024 г. II квартал 2024 г. квартал 2024 г. II квартал 2024 г.
    От объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования 25% 25% 15% 15% Нет лимита
    От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования 15% 15% 15% 15% Нет лимита

     

    Сохранение текущих значений МПЛ обеспечит дальнейшее снижение доли рискованных кредитов в портфеле потребительских кредитов.

    Решение о значении МПЛ на III квартал 2024 года будет принято Банком России в мае 2024 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.

     

     

     

    1 По данным формы отчетности 0409115. С поправкой на секьюритизацию кредитов в декабре 2023 года.

    2 Без поправки на секьюритизацию кредитов в декабре 2023 года сокращение портфеля составило 1,9%.

    3 Показатель долговой нагрузки заемщика.

    4 По данным формы отчетности 0409704.

    5 МПЛ по кредитным картам ограничивают долю вновь открытых и увеличенных кредитором лимитов, а не долю фактически предоставленных кредитов с высоким уровнем ПДН, поскольку решение об использовании лимита принимает заемщик. Часть задолженности формируется по картам, выпущенным в период действия более мягких лимитов либо вообще до введения МПЛ.

    6 При этом доля кредитов с ПДН более 80% в этот период снизилась более существенно — с 36 до 25%.

    7 В IV квартале 2023 года — 30% для кредитов наличными и 20% для кредитных карт, для I квартала 2024 года эти МПЛ были дополнительно ужесточены до 25 и 10% соответственно.

     

  5. Банк России пересмотрел список участников RUONIA в соответствии с «Методикой отбора кредитных организаций в список участников RUONIA», действующей с 24 августа 2021 года, и утвердил обновленный список.

    Расчет и публикация RUONIA с использованием обновленного списка участников RUONIA будут произведены 19 февраля 2024 года за 16 февраля 2024 года.

  6. В связи с ростом кредитования компаний в юанях Банк России начинает публиковать информацию о средневзвешенных процентных ставках по таким кредитам. Также будет раскрываться структура кредитов в китайской валюте по срочности.

    Ряд публикуемых данных начинается с января 2023 года.

    Данные будут обновляться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации официальной статистической информации.

  7. Банк России принял решение досрочно завершить проведение мер по предупреждению банкротства «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО) (рег. № 2275) (далее — Банк). Все мероприятия, предусмотренные Планом участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства Банка (далее — План участия), выполнены.

    По итогам реализации Плана участия восстановлено устойчивое финансовое положение Банка, улучшено качество его активов, сформированы резервы по проблемным активам. Банк выполняет установленные Банком России обязательные нормативы и осуществляет свою деятельность в стандартном режиме надзора.

  8.  

    Совет директоров Банка России 16 февраля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике.

    Возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

    В среднем за декабрь — январь текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 6,6% в пересчете на год (по сравнению с 11,5% в осенние месяцы). Аналогичный показатель базовой инфляции уменьшился до 7,0% в пересчете на год (по сравнению с 10,2% в осенние месяцы). Это во многом отражает постепенно нарастающие эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики. Показатель годовой инфляции пока сохраняется вблизи уровней декабря 2023 года за счет эффекта базы и, по оценке на 12 февраля, составил 7,4%.

    Инфляционные ожидания населения уменьшились с начала текущего года, приблизившись к уровням III квартала 2023 года. Снизились и ценовые ожидания предприятий. Однако инфляционные ожидания по-прежнему остаются на повышенных уровнях. Это определяет инерцию текущего повышенного роста цен.

    Рост российской экономикина 3,6% в 2023 году был выше, чем Банк России прогнозировал ранее. С учетом повышенного инфляционного давления это свидетельствует о том, что внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. В то же время растущая склонность населения к сбережению, замедление роста потребительской активности, охлаждение спроса на импорт начинают создавать условия для возвращения экономики к сбалансированному росту. Этот процесс займет продолжительное время.

    Дефицит трудовых ресурсов остается главным ограничением для расширения выпуска товаров и услуг. Оперативные индикаторы, включая опросы предприятий, свидетельствуют о том, что жесткость рынка труда остается высокой, хотя и перестала расти в ряде отраслей.

    Денежно-кредитные условия ужесточаются вслед за повышением ключевой ставки во второй половине 2023 года. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок в различных сегментах финансового рынка. Сохраняется стабильный приток средств населения на срочные депозиты. Существенно снизилась активность на рынке необеспеченного потребительского кредитования и в рыночном сегменте ипотечного кредитования. Первые признаки замедления демонстрирует корпоративное кредитование.

    Ужесточение ряда макропруденциальных мер и отмена большинства регуляторных послаблений для банков также вносят вклад в ужесточение условий банковского кредитования. Это окажет дополнительное сдерживающее влияние на динамику кредитования в 2024 году. В то же время высокими остаются выдачи ипотечных кредитов в рамках государственных льготных программ.

    На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий, с усилением отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста, а также с траекторией нормализации бюджетной политики. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.

    По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 16 февраля 2024 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз. 27 февраля 2024 года Банк России опубликует Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.

    Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 марта 2024 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

     

    Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 16 февраля 2024 года

  9. Результаты мониторинга в феврале 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

    I декада февраля — 14,83%.

    Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

    Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

     

    1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

    — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

    — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

    — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

    — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

    — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

    Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

    2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

    3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 11,83%; на срок от 91 до 180 дней — 14,44%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,64%; на срок свыше 1 года — 12,66%.

     

  10. Банк России 12 февраля 2024 года выпускает в обращение три памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль «Войска радиоэлектронной борьбы» серии «Вооруженные силы Российской Федерации».

    Серебряные монеты номиналом 1 рубль (масса драгоценного металла в чистоте — 7,78 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 25,0 мм.

    С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.

    На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет: «1 РУБЛЬ», дата: «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

    На оборотной стороне монет расположены:

    — рельефное изображение малой эмблемы управления радиоэлектронной борьбы Генерального штаба Вооруженных сил Российской Федерации на фоне стилизованного изображения печатной платы, выполненного в технике лазерного матирования; внизу по окружности имеется рельефная надпись: «ВОЙСКА РАДИОЭЛЕКТРОННОЙ БОРЬБЫ» (каталожный № 5109-0135);

    — рельефное изображение комплекса радиоэлектронной борьбы «Красуха» на фоне изображений леса и фрагмента экрана локатора, выполненных в технике лазерного матирования; вверху по окружности имеется рельефная надпись: «ВОЙСКА РАДИОЭЛЕКТРОННОЙ БОРЬБЫ» (каталожный № 5109-0136);

    — рельефное изображение комплекса радиоэлектронной борьбы «Инфауна» на фоне выполненных в технике лазерного матирования изображений ночного неба и леса; вверху по окружности имеется рельефная надпись: «ВОЙСКА РАДИОЭЛЕКТРОННОЙ БОРЬБЫ» (каталожный № 5109-0137).

    Боковая поверхность монет рифленая.

    Монеты изготовлены качеством «пруф».

    Тираж монет — 5,0 тыс. штук каждая.

    Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

  11. 7 февраля 2024 года в рамках председательства Российской Федерации в объединении БРИКС состоялась встреча заместителей министров финансов и управляющих центральными банками стран БРИКС в формате видеоконференции. Это первое мероприятие финансового трека БРИКС с участием представителей стран, ставших полноформатными членами объединения с 1 января 2024 года. 

    Заместитель Министра финансов Российской Федерации Иван Чебесков и первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин выступили с презентацией приоритетов российского председательства на финансовом треке объединения и представили инициативу по совершенствованию международной валютно-финансовой системы. По результатам совместной проработки и проведенного исследования с партнерами по БРИКС Минфин России и Банк России подготовят доклад с перечнем инициатив, рекомендаций и практических шагов.

    В ходе мероприятия по линии министерств финансов стран объединения участники встречи обсудили актуальные вопросы таможенного и налогового сотрудничества в БРИКС, смешанное финансирование инфраструктурных проектов, запуск работы Научно-исследовательской сети БРИКС по финансам, финансовое сотрудничество в рамках Делового совета БРИКС.

    На сессии, посвященной вопросам взаимодействия центральных банков стран БРИКС, Банк России представил приоритетные направления сотрудничества на финансовом треке:

    • совершенствование механизма функционирования Пула условных валютных резервов стран БРИКС и выпуск очередного Экономического бюллетеня, посвященного состоянию экономик стран БРИКС в условиях повышенных процентных ставок;
    • взаимодействие в платежной сфере;
    • обеспечение информационной безопасности финансового сектора;
    • применение финансовых технологий;
    • вопросы переходного финансирования и устойчивого развития;
    • создание платформы для проведения открытых мероприятий, семинаров и круглых столов.

    Особое внимание было уделено вопросам повышения доли национальных валют во взаимных расчетах и создания независимой равнодоступной финансовой инфраструктуры, а также перспективам развития сотрудничества в области ПОД/ФТ и кредитных рейтингов.

    В качестве одной из важных задач Банка России на 2024 год была отмечена плавная интеграция центральных банков новых членов БРИКС в работу финансового трека и укрепление сотрудничества на экспертном уровне.

    Участники встречи обсудили приоритеты российского председательства и выразили готовность к их дальнейшей проработке.

    Следующая встреча финансового трека БРИКС на уровне министров финансов и управляющих центральными банками пройдет 27 февраля 2024 года.

  12. Результаты мониторинга в январе 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

    I декада января — 14,79%;

    II декада января — 14,87%;

    III декада января — 14,88%.

    Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

    Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

     

    1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

    — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

    — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

    — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

    — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

    — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

    Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

    2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

    3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 11,83%; на срок от 91 до 180 дней — 14,46%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,69%; на срок свыше 1 года — 12,77%.

     

  13. Банк России приказом от 02.02.2024 № ОД-165 аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью расчетная небанковская кредитная организация «ЮСиЭс» ООО РНКО «ЮСиЭс» (рег. № 3541-К, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 343 место в банковской системе Российской Федерации1.

    Основанием для аннулирования2 лицензии у ООО РНКО «ЮСиЭс» послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением единственного участника о ее добровольной ликвидации (согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В ООО РНКО «ЮСиЭс» будет назначен ликвидатор3.

    ООО РНКО «ЮСиЭс» не является участником системы страхования вкладов.

     

    1 Согласно данным отчетности на 01.01.2024.

    2 Лицензия аннулирована на основании статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

    3 В соответствии со статьей 62 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 57 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью».

     

  14. Банк России 1 февраля 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Храм Вознесения Господня „Большое Вознесение“ у Никитских ворот, г. Москва» серии «Памятники архитектуры России» (каталожный № 5111-0496).

    Это один из самых известных храмов в Москве. Именно в нем в 1831 году венчались Александр Пушкин и Наталья Гончарова.

    Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

    С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

    На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «3 РУБЛЯ», дата: «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

    На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение храма Вознесения Господня «Большое Вознесение» на фоне выполненной в технике лазерного матирования сцены венчания А.С. Пушкина и Н.Н. Гончаровой; слева — миниатюрная фигура ангела, выполненная в рельефе; имеются рельефные надписи: вверху по окружности — «ХРАМ ВОЗНЕСЕНИЯ ГОСПОДНЯ „БОЛЬШОЕ ВОЗНЕСЕНИЕ“ У НИКИТСКИХ ВОРОТ», внизу — «МОСКВА».

    Боковая поверхность монеты рифленая.

    Монета изготовлена качеством «пруф».

    Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

    Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

  15. Совет директоров Банка России 26 января 2024 года принял решение включить в Ломбардный список следующие ценные бумаги:

    биржевые облигации открытого акционерного общества «Российские железные дороги», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-29-65045-D-001P;

    биржевые облигации Акционерного общества «Холдинговая компания «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-06-25642-H-001P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-02-04715-A-002P;

    биржевые облигации Акционерного общества «ДОМ.РФ», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-03-00739-A-002P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Газпром нефть», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-08-00146-A-003P, 4B02-09-00146-A-003P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Ростелеком», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-13-00124-A-002P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Россети Московский регион», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-65116-D-001P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Федеральная сетевая компания — Россети», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-11-65018-D-001P;

    биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «Газпром капитал», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-11-36400-R-002P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Россети Ленэнерго», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-01-00073-A-001P;

    биржевые облигации Государственной компании «Российские автомобильные дороги», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-00011-T-006P, 4B02-05-00011-T-005P;

    облигации Акционерного общества «Росагролизинг», имеющие регистрационный номер выпуска 4-04-05886-A-001P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Акционерная финансовая корпорация «Система», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-27-01669-A-001P;

    биржевые облигации публичного акционерного общества «Группа компаний «Самолет», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-11-16493-A-001P, 4B02-12-16493-A-001P;

    биржевые облигации Международной компании публичного акционерного общества «Объединенная Компания „РУСАЛ“», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-16677-A-001P;

    биржевые облигации Публичного акционерного общества «Группа ЛСР», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-06-55234-E-001P, 4B02-07-55234-E-001P, 4B02-08-55234-E-001P;

    биржевые облигации Акционерного общества «Производственное объединение „Уральский оптико-механический завод“ имени Э.С. Яламова», имеющие идентификационный номер выпуска 4B02-01-55470-E-001P, имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-02-55470-E-001P;

    государственные облигации Республики Башкортостан, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU34013BAS0;

    государственные облигации Новосибирской области, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU35023ANO0;

    государственные облигации Калининградской области, имеющие государственный регистрационный номер выпуска RU35003KLN0;

    биржевые облигации Акционерного общества «Уральская Сталь», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-55163-E-001P, 4B02-02-55163-E-001P.

  16. Платежная система Банка России 4, 11, 18, 25 февраля, 3, 10, 17, 24 и 31 марта 2024 года будет функционировать в соответствии с графиком.

    График функционирования платежной системы Банка России 4, 11, 18, 25 февраля, 3, 10, 17, 24 и 31 марта 2024 года

    № п/п Процедуры, выполняемые в течение дня Время начала Время окончания
    1 Предварительный сеанс платежной системы Банка России 10:00 по московскому времени 11:00 по московскому времени
    2 Регулярный сеанс платежной системы Банка России 11:00 по московскому времени 18:00 по московскому времени
    2.1 Стандартный период регулярного сеанса платежной системы Банка России 11:00 по московскому времени 17:00 по московскому времени
    2.2 Период урегулирования регулярного сеанса платежной системы Банка России 17:00 по московскому времени 18:00 по московскому времени
    3 Завершающий сеанс платежной системы Банка России 18:00 по московскому времени Не позднее
    19:00 по московскому времени
    4 Период функционирования сервиса быстрых платежей Период функционирования сервиса быстрых платежей, установленный правилами платежной системы Банка России, не изменяется (круглосуточно)
  17. В связи со вступлением в силу с 21 января 2024 года изменений1 порядка расчета ПСК2 Банк России провел обследование 24 крупнейших банков на рынке розничного кредитования и пересмотрел надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК.

    По данным обследования, новый порядок расчета ПСК на сегмент кредитов наличными повлияет лишь умеренно, а в сегменте кредитных карт3 приведет к более заметному увеличению среднерыночного значения ПСК из-за включения в ПСК комиссий за снятие наличных и переводы4. При этом влияние указанных изменений будет растянуто во времени, так как новый порядок затронет в основном кредитные карты, которые выпущены после 21 января 2024 года5. По оценке Банка России, доля таких кредитных карт в общем приросте задолженности по необеспеченным потребительским кредитам в I квартале 2024 года составит 5%. При этом пересмотр ПСК затронет не все интервалы ПСК, так как банки корректируют условия по кредитным картам.

    Поскольку рост ПСК обусловлен изменением не риск-профиля заемщиков, а порядка расчета ПСК6, для сохранения риск-чувствительности макропруденциальных надбавок Банк России с 1 апреля 2024 года вводит дополнительный интервал ПСК — 35–40% в матрице надбавок к коэффициентам риска7. В интервале ПСК 35–40% надбавки к коэффициентам риска будут снижены до значений, установленных в настоящее время для интервала ПСК 30–35%. В интервале ПСК свыше 40% будут сохранены запретительные надбавки, которые сейчас установлены для кредитов с ПСК свыше 35% (значение надбавки — 5,0).

    Надбавки к коэффициентам риска в отношении потребительских кредитов, предоставленных с 1 апреля 2024 года

    Надбавки Интервал ПДН8, %
    Нет ПДН (0–30] (30–40] (40–50] (50–60] (60–70] (70–80] 80+,
    ПДН не рассчитан
    Интервал ПСК, % годовых (0–10] 0,2 н/п н/п н/п 0,2 0,5 1,0 1,5
    (10–15] 0,3 н/п н/п н/п 0,3 0,6 1,1 1,6
    (15–20] 0,7 н/п н/п н/п 0,7 1,1 1,5 2,0
    (20–25] 1,1 н/п н/п н/п 1,1 1,5 1,9 2,4
    (25–30] 1,6 0,5 0,6 0,8 1,6 1,9 2,3 2,6
    (30–35] 2,7 1,5 1,8 2,0 2,7 2,9 3,1 3,4
    (35–40] 2,7 1,5 1,8 2,0 2,7 2,9 3,1 3,4
    40+ 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0

    На основе фактических данных за I квартал 2024 года будет проанализирована необходимость дополнительного пересмотра матрицы надбавок по ПСК.

     


    1 Предусмотрены Федеральным законом от 24.07.2023 № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

    2 Полная стоимость потребительского кредита (займа).

    3 И других электронных средств платежа (ЭСП).

    4 Для применения надбавок к коэффициентам риска по кредитным картам используется максимально возможная ПСК в соответствии с приложением 7 к Указанию Банка России от 17.04.2023 № 6411-У.

    5 А также кредитные карты и иные ЭСП, эмитированные до 21.01.2024, в случаях, при наступлении которых кредитор в силу закона обязан пересчитать значение ПСК, например увеличение процентной ставки.

    6 Это изменение не повлияет на реальную стоимость кредита, так как заемщики уже несут эти расходы, но теперь они будут отражены в ПСК.

    7 Кредитные требования и требования по получению процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели (далее — потребительские кредиты).

    8 Показатель долговой нагрузки заемщика.

     

  18. Банк России 29 января 2024 года выпускает в обращение памятную монету из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей «Ханты-Мансийский автономный округ — Югра» серии «Российская Федерация» (каталожный № 5714-0095).

    Монета имеет форму круга диаметром 27,0 мм. Монета комбинированная, состоит из диска и внешнего кольца.

    На лицевой и оборотной сторонах монеты по окружности имеется выступающий кант.

    Боковая поверхность монеты рифленая с нанесенными надписями: «ДЕСЯТЬ РУБЛЕЙ», повторяющимися дважды и разделенными звездочками.

    На лицевой стороне монеты на кольце по окружности расположены надписи: в верхней части — «БАНК РОССИИ», в нижней части — «2024». Слева и справа на внешнем кольце расположены изображения ветвей лавра и дуба соответственно, элементы изображения которых переходят на диск. В центре диска расположены число «10» и надпись «РУБЛЕЙ» под ним, обозначающие номинал монеты. Внутри цифры «0» имеется защитный элемент в виде числа «10» и надписи «РУБ», наблюдаемых под разными углами зрения к плоскости монеты. В нижней части диска расположен товарный знак Московского монетного двора.

    На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение герба Ханты-Мансийского автономного округа — Югры; на кольце по окружности имеются надписи, разделенные точками: в верхней части — «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», в нижней части — «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АВТОНОМНЫЙ ОКРУГ — ЮГРА».

    Тираж монеты — 1,0 млн штук.

    Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

  19. Банк России для улучшения информационного обеспечения пользователей статистических данных начинает публиковать:

    • информацию о задолженности по приобретенным кредитными организациями правам требования по ипотечным жилищным кредитам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в целом по Российской Федерации и в региональном разрезе;
    • информацию о задолженности по приобретенным кредитными организациями правам требования по ипотечным жилищным кредитам в региональном разрезе.

    Новые данные повысят аналитический потенциал статистики ипотечного кредитования и расширят возможности анализа ипотечного портфеля кредитных организаций.

    Данные опубликованы в подразделе Показатели рынка жилищного (ипотечного  жилищного) кредитования.

    Информация будет обновляться ежемесячно в сроки, установленные Календарем публикации официальной статистической информации.


This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License