Пресс-релизы Банка России

1. Банк России отменяет ограничение ПСК по ипотеке до 31 марта 2025 года (10.10.2024)

   Совет директоров Банка России принял решение с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

   Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками — хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья.

   Риски увеличения долговой нагрузки ипотечных заемщиков будут ограничены уже действующими макропруденциальными надбавками.

   Чтобы ипотечные кредиторы смогли лучше адаптироваться к изменению рыночных условий, Банк России рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.

   Для прочих продуктов кредитных организаций и всех займов микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных) и ломбардов ограничение ПСК сохраняется.

2. Банк России опубликовал полугодовой отчет о деятельности Комитета по наблюдению за процентной ставкой RUONIA (07.10.2024)

   Документ содержит результаты мониторинга и аналитический обзор RUONIA и ее срочной версии, а также информацию о динамике ставки и ее применении в финансовых инструментах в первом полугодии 2024 года.

   За этот период средний дневной объем операций, включенных в расчет RUONIA, составил 460 млрд рублей, снизившись по сравнению с предыдущим полугодием на 0,8%.

   Банк России планирует поддерживать актуальность методологии RUONIA и состав участников RUONIA в целях соответствия структуре межбанковского рынка, а также проводить работу по расширению использования инструментов, основанных на индикаторах семейства RUONIA.

   Более подробно читайте в «Отчете о деятельности Комитета по наблюдению за процентной ставкой RUONIA за первое полугодие 2024 года».

3. Георгий Победоносец в золоте (07.10.2024)

   Банк России 7 октября 2024 года выпускает в обращение инвестиционную золотую монету «Георгий Победоносец» номиналом 100 рублей (каталожный № 5217-0048).

   Инвестиционная золотая монета номиналом 100 рублей (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба — 999) имеет форму круга диаметром 30,0 мм.

   С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

   На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «100 РУБЛЕЙ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба, товарный знак монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

   
    

   На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение Георгия Победоносца на коне, поражающего копьем змея.

   
    

   Боковая поверхность монеты рифленая.

   Монета изготовлена качеством «анциркулейтед».

   Тираж монеты — до 100,0 тыс. штук.

   Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

4. Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (04.10.2024)

   Результаты мониторинга в сентябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам¹ в российских рублях десяти кредитных организаций², привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

   I декада сентября — 17,63%;

   II декада сентября — 17,99%;

   III декада сентября — 18,71%.

   Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

   Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно³.

    

   ---

   ¹ При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

   — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

   — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

   — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

   — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

   — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

   Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

   ² ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

   ³ Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 16,68%; на срок от 91 до 180 дней — 17,46%; на срок от 181 дня до 1 года — 18,03%; на срок свыше 1 года — 17,6%.

5. Ювелирное искусство в России: новые монеты (02.10.2024)

   Банк России 2 октября 2024 года выпускает в обращение памятные серебряные монеты «Корчик ювелирной фирмы «Фаберже» серии «Ювелирное искусство в России»:

   — номиналом 3 рубля,

   — номиналом 25 рублей,

   — номиналом 25 рублей с цветным покрытием.

   Серебряный корчик входил в коллекцию изделий Фаберже, предназначенных для официальных подарков к 300-летию династии Романовых. Заказ на их изготовление ювелирная фирма получила в 1913 году. Корчик по форме близок к традиционному русскому ковшу и напоминает образ водоплавающей птицы. В оформлении изделия большая роль отведена государственной символике России.

   Серебряные монеты номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) и 25 рублей (масса драгоценного металла в чистоте — 155,5 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 39,0 и 60,0 мм соответственно.

   С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.

   На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет «3 РУБЛЯ», «25 РУБЛЕЙ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

   

   

   На оборотной стороне:

   — монет номиналом 3 рубля (каталожный № 5111-0511) и номиналом 25 рублей (каталожный № 5115-0164) расположено рельефное изображение изделия фирмы «Фаберже» — серебряного корчика; фон с вензелем Николая II, напоминающий формой яйцо, выполнен в технологии лазерного матирования и обрамлен внизу декоративным рельефным орнаментом; имеются надписи: вверху по окружности — «ЮВЕЛИРНОЕ ИСКУССТВО В РОССИИ», внизу — «КОРЧИК»;

   

   

   — монеты номиналом 25 рублей с цветным покрытием (каталожный № 5115-0165) расположено рельефное изображение изделия фирмы «Фаберже» — серебряного корчика; фон с вензелем Николая II, напоминающий формой яйцо, выполнен с эффектом интерференции света и обрамлен овальной рельефной рамкой с декоративным орнаментом; внешняя часть фона, а также изображение изумруда на корчике выполнены с применением цветной эмали; имеются надписи: вверху по окружности — «ЮВЕЛИРНОЕ ИСКУССТВО В РОССИИ», внизу — «КОРЧИК».

   

   Боковая поверхность монет рифленая.

   Монеты изготовлены качеством «пруф».

   Тираж монет:

   — номиналом 3 рубля — 3,0 тыс. штук;

   — номиналом 25 рублей — 0,5 тыс. штук;

   — номиналом 25 рублей с цветным покрытием — 0,5 тыс. штук.

   Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

6. Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (25.09.2024)

   Результаты мониторинга в сентябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам¹ в российских рублях десяти кредитных организаций², привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

   I декада сентября — 17,63%;

   II декада сентября — 17,99%.

   Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

   Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно³.

    

   ---

   ¹ При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

   — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

   — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

   — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

   — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

   — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

   Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

   ² ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

   ³ Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 16,23%; на срок от 91 до 180 дней — 17,06%; на срок от 181 дня до 1 года — 17,50%; на срок свыше 1 года — 17,27%.

7. Состоялось заседание Национального финансового совета (24.09.2024)

   Национальный финансовый совет на заседании 23.09.2024 рассмотрел проекты Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов.

   Участники заседания обсудили ситуацию в ипотечном и необеспеченном потребительском кредитовании, а также результаты действия мер по ограничению долговой нагрузки граждан.

   Были утверждены нормативные акты по вопросам ведения в Банке России бухгалтерского учета. В ходе заседания также рассмотрена информация Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России во II квартале 2024 года и результаты рассмотрения дополнительных вопросов НФС аудитору Банка России в рамках аудиторской проверки годовой финансовой отчетности Банка России за 2023 год.

   По итогам конкурса об определении аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год, НФС признал:

   • Общество с ограниченной ответственностью «Центр аудиторских технологий и решений — аудиторские услуги» победителем конкурса;
   • Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые и бухгалтерские консультанты» занявшей второе место в конкурсе.

   Данные организации признаны удовлетворяющими требованиям к независимости аудиторских организаций для проведения обязательного аудита годовой финансовой отчетности Банка России.

   Национальный финансовый совет принял решение определить Общество с ограниченной ответственностью «Центр аудиторских технологий и решений — аудиторские услуги» аудитором годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.

8. По вечерам Ежик ходил к Медвежонку считать звезды (23.09.2024)

   Банк России 23 сентября 2024 года выпускает в обращение памятные монеты «Ежик в тумане» серии «Российская (советская) мультипликация»:

   — серебряную номиналом 3 рубля (каталожный № 5111-0510),

   — из стали с никелевым покрытием номиналом 25 рублей (каталожный № 5715-0003),

   — из медно-никелевого сплава с цветным покрытием номиналом 25 рублей (каталожный № 5015-0072).

   «Ежик в тумане» был снят всемирно известным режиссером Юрием Норштейном в 1975 году на студии «Союзмультфильм». Трогательный образ ежика завоевал любовь и взрослых, и детей. Фильм стал действительно культовым для многих поколений не только в России, но и во всем мире. В 2003 году на международном мультипликационном фестивале в Токио «Ежик в тумане» был признан лучшим мультфильмом всех времен и народов. Всего у картины более 40 наград.

   Описание монеты из драгоценного металла

   Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

   С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

   На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

   

   На оборотной стороне монеты — цветное изображение героя мультфильма «Ежик в тумане», стоящего на холмике, выполненном в рельефе, на фоне пейзажа в тумане, созданного в технике лазерного матирования; вверху слева по окружности имеется рельефная надпись «ЕЖИК В ТУМАНЕ».

   

   Боковая поверхность монеты рифленая.

   Монета изготовлена качеством «пруф».

   Тираж монеты — 7,0 тыс. штук.

   Описание монет из недрагоценных металлов

   Монеты из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей имеют форму круга диаметром 27,0 мм.

   На лицевой и оборотной сторонах монет по окружности имеется выступающий кант.

   Боковая поверхность монет рифленая.

   На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, над ним вдоль канта — надпись полукругом «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», обрамленная с обеих сторон сдвоенными ромбами, справа — товарный знак Московского монетного двора, под гербом в центре в три строки — надпись «БАНК РОССИИ», номинал монет «25 РУБЛЕЙ», дата «2024 г.».

   

   На оборотной стороне:

   — монеты из стали с никелевым покрытием расположено рельефное изображение героя мультфильма «Ежик в тумане», стоящего на холмике, на фоне пейзажа, выполненного рельефом, и тумана; вверху слева по окружности имеется рельефная надпись «ЕЖИК В ТУМАНЕ»;

   

   — монеты из медно-никелевого сплава расположено выполненное в рельефе и цвете изображение героя мультфильма «Ежик в тумане», стоящего на холмике, на фоне пейзажа, выполненного рельефом, и тумана; вверху слева по окружности имеется рельефная надпись «ЕЖИК В ТУМАНЕ».

   

   Тираж монет:

   — из стали с никелевым покрытием — 850,0 тыс. штук;

   — из медно-никелевого сплава с цветным покрытием — 150,0 тыс. штук.

   Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

9. Андрей Ганган с 2 октября назначен директором Департамента денежно-кредитной политики (20.09.2024)

   Приказом Председателя Банка России Андрей Ганган с 2 октября 2024 года назначен директором Департамента денежно-кредитной политики.

   Ранее он работал первым заместителем директора этого департамента. Андрей Ганган пришел в Банк России в 2011 году, занимал различные должности, связанные с разработкой и реализацией денежно-кредитной политики.

   Кирилл Тремасов, возглавлявший Департамент денежно-кредитной политики с 2020 года, переходит на должность советника Председателя Банка России. Он продолжит участвовать в подготовке решений по денежно-кредитной политике. Также его ключевой задачей в новой должности будет усиление взаимодействия с главными управлениями Банка России по направлениям регионального анализа и коммуникации в сфере денежно-кредитной политики.

10. Установлены факты манипулирования рынком при совершении сделок с рядом финансовых инструментов (17.09.2024)

    В настоящее время Банк России отмечает возрастающую динамику торговой активности проп-трейдинговых компаний на биржевых торгах. Проп-трейдинговая компания — это юридическое лицо, которое в качестве основной деятельности осуществляет торговлю на организованных торгах с привлечением трейдеров для управления собственным капиталом компании и заключения сделок от имени такой компании. Банк России проводит дополнительные мероприятия по мониторингу и исследованию торговой активности данных лиц.

    По результатам проведенных проверок Банком России установлены факты манипулирования рынком при совершении сделок с фьючерсными контрактами и акциями на организованных торгах, в которые были вовлечены проп-трейдинговые компании.

    В период с 13.09.2022 по 02.03.2023 Сычиков Д.В., являясь разработчиком торговых стратегий на основании гражданско-правового договора с проп-трейдинговой компанией ООО «Лайт-Инвест»¹, совершал сделки от имени и за счет ООО «Лайт-Инвест» с фьючерсными контрактами² c брокерского счета проп-трейдинговой компании и с собственного брокерского счета как физическое лицо, выступая одновременно в качестве продавца и покупателя.

    В период с 15.06.2020 по 04.01.2022 Добровольская А.С., Овчинников С.М., Десинов А.В., Вечеря Н.Л. совершали сделки от имени и за счет проп-трейдинговой компании ООО «ВАТАГА»³ с акциями⁴ по аналогичной схеме.

    В период с 02.05.2023 по 12.05.2023 по брокерским счетам ООО «Лайт-Инвест» и ООО «Григорян Инвест»⁵ Кузнецов Д.М., являясь разработчиком торговых стратегий на основании заключенных гражданско-правовых договоров с обеими проп-трейдинговыми компаниями, совершал сделки с фьючерсными контрактами⁶, одновременно подавая разнонаправленные заявки от имени и за счет ООО «Лайт-Инвест» и ООО «Григорян Инвест».

    Указанные выше сделки привели к существенным отклонениям цены, спроса, предложения и объема торгов. Данные действия относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона № 224-ФЗ.

    Таким образом, Сычиков Д.В., Кузнецов Д.М., ООО «Лайт-Инвест», ООО «Григорян Инвест», Добровольская А.С., Овчинников С.М., Десинов А.В., Вечеря Н.Л., ООО «ВАТАГА» нарушили запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ. В адрес данных лиц направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем.

    В отношении Сычикова Д.В., Кузнецова Д.М., ООО «Лайт-Инвест», ООО «Григорян Инвест» вынесены постановления о наложении административного штрафа.

    Банк России обращает внимание проп-трейдинговых компаний, осуществляющих операции на организованных торгах от своего имени и за свой счет, на необходимость реализации внутреннего контроля за деятельностью лиц, совершающих операции в интересах проп-трейдинговых компаний, в том числе разработчиков торговых стратегий. Данные меры, а также проведение для указанных лиц необходимого обучения позволят своевременно предотвратить или выявить нарушения требований Федерального закона № 224-ФЗ.

    Банк России также обращает внимание лиц, осуществляющих операции в интересах проп-трейдинговых компаний, на недопустимость совершения в анонимном режиме торгов операций между корпоративными и личными брокерскими счетами в собственных интересах.

     

    ---

    ¹ ИНН 0274936578.

    ² Фьючерсные контракты на обыкновенные акции ПАО «Магнитогорский металлургический комбинат» (MAGN-12.22), ПАО Сбербанк (SBRF-12.22), ПАО «Северсталь» (CHMF-12.22, CHMF-3.23), ПАО «НЛМК» (NLMK-3.23), ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина (TATN-3.23), ПАО «Акционерная финансовая корпорация «Система» (AFKS-6.23), ПАО «Федеральная сетевая компания — Россети» (FEES-3.23, FEES-6.23), фьючерсный контракт на платину (PLT-3.23), фьючерсный контракт на курс фунт стерлингов — доллар США (GBPU-3.23), на курс евро — доллар США (ED-3.23).

    ³ ИНН 9715351885.

    ⁴ Акции ПАО «Инград» (ISIN RU000A0DJ9B4), ПАО «Аптечная сеть «36,6» (ISIN RU0008081765), ПАО «Русгрэйн Холдинг» (ISIN RU000A0JPNP4), ПАО Банк «Кузнецкий» (ISIN RU000A0JSQ66), ПАО «Ковровский механический завод» (ISIN RU0006753613), ГДР на акции Fix Price (ISIN US33835G2057).

    ⁵ ИНН 2311331136.

    ⁶ Фьючерсные контракты на курс доллар США — российский рубль (Si-6.23), на курс китайский юань — российский рубль (CNY-6.23), на курс гонконгский доллар — российский рубль (HKD-6.23), на депозитарные расписки на акции Озон Холдингс ПиЭлСи (OZON-6.23).