escande.ru

Пресс-релизы Банка России

Пресс-релизы
  1. Результаты мониторинга в июне 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

    I декада июня — 15,69%;

    Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

    Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

     

    1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

    — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

    — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

    — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

    — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

    — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

    Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

    2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

    3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 12,97%; на срок от 91 до 180 дней — 14,74%; на срок от 181 дня до 1 года — 15,55%; на срок свыше 1 года — 14,14%.

     

  2. Банк России принял решение не проводить торговые сессии до 9:50 по московскому времени на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, а также на срочном рынке ПАО Московская Биржа с 14 июня 2024 года и до отмены данного решения.

  3. Банк России с 13 июня 2024 года устанавливает официальные курсы доллара США и евро к российскому рублю на основе данных отчетности кредитных организаций по результатам заключенных межбанковских конверсионных операций на внебиржевом валютном рынке по состоянию на 15:30 по московскому времени в текущий рабочий день.

    Резервные подходы к расчету официальных курсов валют на случай отсутствия валютных торгов на Московской Бирже предусмотрены Указанием № 6290-У от 3 октября 2022 года.

    С момента вступления в силу Указания Банк России ежедневно осуществлял расчет курсов иностранных валют на основе всех предусмотренных в Указании подходов, в том числе на основе данных внебиржевой информации по данным отчетности кредитных организаций. Эти расчеты показывали незначительные отклонения курсов доллара США и евро, рассчитанных на основе внебиржевых данных, от официальных курсов доллара США и евро, установленных Банком России на соответствующие дни. Среднее отклонение с 01.01.2023 до 11.06.2024 для доллара США составило 0,01%, для евро — 0,03%. Это подтверждает, что данные внебиржевого рынка являются репрезентативными для определения текущего обменного курса данных валютных пар на внутреннем валютном рынке.

  4. Банк России принял решение приостановить с 13 июня торги гонконгским долларом. В четверг торговые сессии на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, а также на срочном рынке ПАО Московская Биржа с расчетами в валютах, отличных от доллара США, евро и гонконгского доллара, начнутся с 9:50 по мск.

  5. В связи с введением США ограничительных мер в отношении Группы Московская Биржа приостанавливается проведение биржевых торгов и расчеты поставочных инструментов в долларах США и евро. При этом торги на всех остальных биржевых сегментах и по биржевым инструментам в рублях и в прочих валютах будут проводиться в штатном режиме. Сделки с долларом США и евро продолжат совершаться на внебиржевом рынке. 

    Для определения официальных курсов доллара США и евро к рублю Банк России будет использовать банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов, в соответствии с Указанием Банка России от 03.10.2022 № 6290-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».

    Компании и граждане могут продолжать покупать и продавать доллары США и евро через российские банки. Все средства в долларах США и евро на счетах и вкладах граждан и компаний остаются сохранными. По вкладам и счетам граждан и организаций в долларах США и евро сохраняется прежний режим выдачи средств, установленный Банком России. 

  6.  

    Совет директоров Банка России 7 июня 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Текущие темпы прироста цен перестали снижаться и остаются вблизи значений I квартала 2024 года. Рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. При этом для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле. Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к цели в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

    В апреле текущий рост цен с поправкой на сезонность составил 5,8% в пересчете на год после 5,7% в среднем за I квартал 2024 года. Показатель базовой инфляции с поправкой на сезонность в апреле возрос до 8,3% в пересчете на год после 7,1% в среднем за I квартал 2024 года. Вместе с тем вклад в рост цен в апреле — мае вносили и разовые факторы, связанные с индексацией тарифов на услуги связи и повышением цен на отечественные автомобили. Годовая инфляция, по оценке на 3 июня, выросла до 8,1% после 7,8% по итогам апреля. 

    Инфляционные ожидания населения и участников финансового рынка выросли. Ценовые ожидания предприятий не изменились. Повышенные инфляционные ожидания усиливают инерцию устойчивой инфляции. 

    Данные по ВВП за I квартал и оперативные индикаторы в II квартале 2024 года указывают на то, что российская экономикапродолжает расти быстрыми темпами. Однако в I квартале вклад в годовой рост ВВП отчасти внес календарный фактор, связанный с високосным годом. Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений. Данные опросов предприятий свидетельствуют о сохранении высокого инвестиционного спроса. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным. 

    Дефицит трудовых ресурсов — главное ограничение для расширения выпуска товаров и услуг. Жесткость рынка труда продолжает нарастать. Безработица вновь обновила исторический минимум. Рост реальных зарплат ускорился, что, однако, связано с высокими выплатами годовых премий в I квартале 2024 года. 

    Денежно-кредитные условия ужесточились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России. Ставки денежного рынка и доходности ОФЗ существенно выросли, отражая в том числе пересмотр участниками рынка вверх ожиданий по будущей траектории ключевой ставки. Увеличились кредитные и депозитные ставки. В ближайшее время их подстройка к уже произошедшему росту ставок денежного рынка и доходностей ОФЗ продолжится. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения. При этом возросшие доходы позволяют населению одновременно наращивать сбережения и потребление. 

    Кредитная активность остается высокой как в розничном, так и в корпоративном сегменте. Необеспеченное потребительское кредитование поддерживается ростом доходов населения. Государственные льготные программы продолжают вносить основной вклад в прирост ипотечного портфеля банков, при этом в рыночном сегменте динамика сдержанная. Общие темпы прироста корпоративного кредитования ниже пиковых значений осени 2023 года, хотя бюджетные стимулы поддерживают высокий спрос корпоративного сектора на кредитные ресурсы. 

    На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции еще больше сместился в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий и отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста. Сохранение масштабных государственных льготных программ может замедлить возврат к более умеренным темпам роста кредитования. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии. 

    Планируемые изменения в налоговой политике означают, что рост бюджетных расходов в ближайшие годы будет покрыт за счет увеличения доходов консолидированного бюджета. Эти решения соответствуют срокам нормализации бюджетной политики с 2025 года, которые были утверждены ранее. По оценке Банка России, предлагаемая комбинация налоговых изменений при параллельном росте расходов, вероятнее всего, нейтральна для инфляции. 

    20 июня 2024 года Банк России опубликует Резюме обсуждения ключевой ставки.  

    Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 июля 2024 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени. 

     

    Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 7 июня 2024 года

  7. 6 июня, в день рождения Александра Сергеевича Пушкина, Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету «Сказка о царе Салтане» серии «Легенды и сказки народов России» (каталожный № 5111-0506).

    Сюжет сказки, многих персонажей и образы поэт позаимствовал из русского фольклора.  Но именно пушкинские Гвидон и царевна Лебедь, сватья баба Бабариха и 33 богатыря, загадочный остров Буян вдохновили композиторов, режиссеров и художников на создание музыки, спектаклей, фильмов и картин. И в мир пушкинской поэзии многие из нас входят с «Царя Салтана».

    Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

    С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

    На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «3 РУБЛЯ», дата: «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

    На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения героев сказки А.С. Пушкина — князя Гвидона и царевны Лебеди, города и берега с набегающей волной, а также выполненное в технике лазерного матирования изображение моря; по окружности имеются надписи: вверху — «ЛЕГЕНДЫ И СКАЗКИ НАРОДОВ РОССИИ», внизу слева — «СКАЗКА О ЦАРЕ САЛТАНЕ». Сияние вокруг головы царевны выполнено с эффектом интерференции света.

    Боковая поверхность монеты рифленая.

    Монета изготовлена качеством «пруф».

    Тираж монеты — 5,0 тыс. штук.

    Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

  8. Результаты мониторинга в мае 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

    I декада мая — 14,95%;

    II декада мая — 14,95%;

    III декада мая — 15,16%.

    Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

    Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

     

    1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

    — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

    — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

    — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

    — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

    — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

    Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

    2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Москредбанк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

    3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 13,15%; на срок от 91 до 180 дней — 14,55%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,83%; на срок свыше 1 года — 13,31%.

     

  9. Банк России 3 июня 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «450-летие основания г. Уфы» серии «Города».

    Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

    С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

    На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

    На оборотной стороне монеты «450-летие основания г. Уфы» (каталожный № 5111-0503) расположены рельефное изображение герба города и выполненный в технике лазерного матирования ансамбль Советской площади г. Уфы, в рельефе — памятник генерал-майору М.М. Шаймуратову, внизу — рельефная надпись «УФА 450». В верхней и нижней частях монеты — элементы орнамента, выполненные в рельефе и лазерным матированием.

    Боковая поверхность монеты рифленая.

    Монета изготовлена качеством «пруф».

    Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

    Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

  10. Банк России 3 июня 2024 года выпускает в обращение памятные серебряные монеты:

    — номиналом 3 рубля «100-летие образования Республики Северная Осетия — Алания» серии «Исторические события»;

    — номиналом 3 рубля «100-летие образования Республики Ингушетия» серии «Исторические события».

    Серебряные монеты номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 39,0 мм.

    С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.

    На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет «3 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

    На оборотной стороне:

    — монеты «100-летие образования Республики Северная Осетия — Алания» (каталожный № 5111-0504) расположено рельефное изображение герба Республики Северная Осетия — Алания, окруженного стилизованными изображениями пар, исполняющих хороводный танец симд; по окружности имеются рельефные надписи: вверху — «РЕСПУБЛИКА СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ — АЛАНИЯ», внизу — «100 ЛЕТ».

    Боковая поверхность монеты рифленая.

    Монета изготовлена качеством «пруф».

    Тираж монеты — 3,0 тыс. штук;

    — монеты «100-летие образования Республики Ингушетия» (каталожный № 5111-0505) расположены цветное изображение флага и рельефное изображение герба Республики Ингушетия на фоне выполненных в технике лазерного матирования изображений значимых объектов культуры и истории; имеются рельефные надписи: вверху по окружности — «РЕСПУБЛИКА ИНГУШЕТИЯ», внизу в две строки — «100 ЛЕТ».

    Боковая поверхность монеты рифленая.

    Монета изготовлена качеством «пруф».

    Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

    Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

  11. Новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, будет применяться с 10 июня 2024 года.

    Кредитные организации смогут увеличивать стоимость нерыночных активов1, находящихся в пуле обеспечения или в залоге по кредитам Банка России, за счет включения в их состав кредитов (траншей), выданных в рамках одной кредитной линии. Для этого они должны будут направить обращение об увеличении стоимости нерыночного актива в электронном виде с использованием личного кабинета.

    Также изменяется подход к определению периода деятельности юридических лиц, являющихся обязанными лицами по кредитным договорам, права требования по которым могут быть включены в пулы обеспечения. Теперь этот период будет определяться с даты государственной регистрации юридического лица (при преобразовании — с даты государственной регистрации юридического лица до его преобразования).


    1 Права требования по кредитным договорам.

  12. Национальный финансовый совет на заседании 29 мая 2024 года принял решение согласовать кандидатуру Дубынина Дмитрия Геннадьевича для назначения на должность единоличного исполнительного органа оператора национальной системы платежных карт.

  13. Служба финансового мониторинга и валютного контроля (Служба ФМиВК) создается с 1 июня 2024 года на базе Департамента и региональных подразделений финансового мониторинга и валютного контроля. В структуре регулятора централизуются отдельные функции, связанные с обеспечением функций Банка России в области финансового мониторинга и валютного контроля.

    Структура Службы ФМиВК будет включать 7 центров финансового мониторинга и валютного контроля. В их задачи войдет осуществление контроля и надзора за соблюдением некредитными финансовыми организациями (НФО) требований в сфере ПОД/ФТ и валютного законодательства на кросс-территориальной основе.

    Надзор за соблюдением кредитными организациями требований законодательства в сфере ПОД/ФТ и валютного контроля будет осуществлять центральный аппарат Службы ФМиВК.

    Надзор за соблюдением требований законодательства в сфере ПОД/ФТ за НФО, расположенными на территории Центрального федерального округа, будет осуществлять создаваемый Центр финансового мониторинга и валютного контроля в ЦФО в г. Ярославле.

    В Центре ФМиВК (г. Нижний Новгород) будут централизованы функции надзора за соблюдением требований валютного законодательства в отношении всех НФО вне зависимости от их месторасположения.

    Реорганизация позволит повысить эффективность работы по направлению финансового мониторинга и валютного контроля и оперативность принятия решений.

    Руководителем Службы ФМиВК станет Богдан Шабля, который в настоящее время возглавляет Департамент финансового мониторинга и валютного контроля.

    Департамент финансового мониторинга и валютного контроля будет упразднен с 28 декабря 2024 года.

  14. Киров — старинный русский город с богатой историей, основанный на берегу реки Вятки. Он всегда был известен как центр торговли и ремесел, а визитной карточкой города стала знаменитая дымковская игрушка. В Кирове расположены также крупные металлургические и машиностроительные заводы.  

    К юбилею города Банк России 28 мая 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «650-летие основания г. Кирова» серии «Города» (каталожный № 5111-0502).

    Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

    С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

    На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

    На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения скульптурной композиции «Место встречи», здания Детского космического центра им. В.П. Савиных и дома Витберга на фоне выполненного в технике лазерного матирования изображения городского пейзажа; вверху по окружности имеется рельефная надпись в три строки: «КИРОВ 650 ЛЕТ».

    Боковая поверхность монеты рифленая.

    Монета изготовлена качеством «пруф».

    Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

    Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

  15. Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан.

    Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

    Значительная часть задолженности по необеспеченным потребительским кредитам приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% дохода. После введения МПЛ в 2023 году эта доля постепенно снижается, хотя пока остается высокой: на кредиты с ПДН более 50% приходилось 56% задолженности на 1 апреля 2024 года (64% на 1 января 2023 года)1. Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле банков влияет на риск возможных потерь банка.

    Макропруденциальные ограничения и рост доходов населения (+14% г/г в I квартале 2024 года) способствовали тому, что банки и микрофинансовые организации сократили предоставление кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%). У банков доля таких кредитов снизилась с момента введения МПЛ с 63% в IV квартале 2022 года до 34% в I квартале 2024 года2. Однако по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%, так как на данный сегмент кредитования МПЛ действуют с лагом3. У микрофинансовых организаций доля предоставленных займов заемщикам с ПДН более 50% сопоставима с банками (32%).

    Макропруденциальные лимиты ведут к перераспределению объемов выдач в пользу заемщиков с меньшей долговой нагрузкой и более устойчивых в случае стресса. Рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (17,8% г/г на 1 мая 2024 года) главным образом определяется макроэкономическими условиями, ростом доходов населения и проводимой денежно-кредитной политикой.

    Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре портфеля необеспеченных потребительских кредитов (займов) и ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН на III квартал 2024 года. Ужесточение МПЛ прежде всего коснется кредитов (займов) с лимитом кредитования. Банки и МФО не смогут выдавать такие кредиты (займы) или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика будет превышать 80%.

    Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией):

      ПДН превышает 50%, но не превышает 80% ПДН превышает 80% Срок возврата кредита превышает 5 лет
    II квартал 2024 года III квартал 2024 года II квартал 2024 года III квартал 2024 года II квартал 2024 года III квартал 2024 года
    от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования 25% 20% 5% 5% 5% 5%
    от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования 10% 10% 5% 0% 5% 0%

    Значения МПЛ для микрофинансовых организаций:

      ПДН превышает 50%, но не превышает 80% ПДН превышает 80% Срок возврата займа превышает 5 лет
    II квартал 2024 года III квартал 2024 года II квартал 2024 года III квартал 2024 года II квартал 2024 года III квартал 2024 года
    от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования

     

    25% 20% 15% 10% Нет лимита Нет лимита
    от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования

     

    15% 10% 15% 0% Нет лимита Нет лимита

    Переход к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам будет способствовать снижению рисков банков и МФО, а также ограничению рисков заемщиков.


    1 На кредиты с ПДН более 80% приходилось 26% задолженности на 1 апреля 2024 года (34% на 1 января 2023 года).

    2 По заемщикам с ПДН более 80% — с 36% в IV квартале 2022 года до 13% в I квартале 2024 года; по заемщикам с ПДН 50–80% — с 27 до 21% соответственно.

    3 МПЛ по кредитным картам ограничивают долю вновь открытых и увеличенных кредитором лимитов, а не долю фактически предоставленных кредитов с высоким уровнем ПДН, поскольку решение об использовании лимита принимает заемщик. Часть задолженности формируется по картам, выпущенным в период действия более мягких лимитов либо вообще до введения МПЛ.

  16. Результаты мониторинга в мае 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

    I декада мая — 14,95%;

    II декада мая — 14,95%.

    Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

    Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

     

    1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

    — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

    — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

    — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

    — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

    — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

    Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

    2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

    3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 12,98%; на срок от 91 до 180 дней — 14,36%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,48%; на срок свыше 1 года — 12,86%.

  17. Результаты мониторинга в мае 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

    I декада мая — 14,95%.

    Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

    Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

     

    1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

    — учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

    — не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

    — не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

    — не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

    — не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

    Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

    2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

    3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 12,98%; на срок от 91 до 180 дней — 14,36%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,48%; на срок свыше 1 года — 12,86%.

     


This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License